KI für Versicherungsmakler: Schneller antworten, selbst beraten

SendSeven Team, Editorial Team

Die Hälfte der Vermittler nutzt KI, aber kaum jemand im Kundenkontakt. Wo ein KI-Assistent im Maklerbüro hilft, wo die Beratung beginnt und wie Sie in 14 Tagen starten.

Wofür nutzen Versicherungsmakler KI im Jahr 2026?

Versicherungsmakler nutzen KI 2026 vor allem für Texte und kaum im Kundenkontakt. Im 18. AfW-Vermittlerbarometer von 2026 nutzen 50 % der befragten Vermittler KI-Werkzeuge, am häufigsten zur Texterstellung (77 %). Chatbots im direkten Kundendialog setzen dagegen nur 4,5 % ein.

Der AfW Bundesverband Finanzdienstleistung hat für das Barometer zwischen Dezember 2025 und Februar 2026 rund 1.000 Finanz- und Versicherungsvermittler befragt. Die Verbreitung wächst schnell: 2025 nutzten 35 % KI, 2023 waren es 16 %. Täglich arbeiten aber erst rund 23 % aller Vermittler damit. Nach der Texterstellung folgen Informationsbeschaffung (57 %) und Ideenfindung (44 %). Als wichtigste Erwartung nennen 93 % Zeitersparnis.

Unter Maklern ist die Offenheit groß. In einer Maklerstudie von Heute und Morgen mit dem ITW aus dem Jahr 2026 haben 78 % der befragten Makler eigene Erfahrungen mit KI gesammelt, 40 % setzen sie regelmäßig ein, und 72 % sehen eher große oder große Chancen für ihre Tätigkeit. Axel Stempel, Geschäftsführer bei Heute und Morgen, sagt dazu: „Entscheidend ist vielmehr, KI so in bestehende Prozesse zu integrieren, dass sie im Alltag konkret entlastend wirkt.“

Genau hier liegt die Lücke. Die KI hilft heute dem Makler beim Schreiben, aber der Kunde wartet weiter: auf die Antwort am Abend, auf die Liste der Unterlagen, auf den Rückruf. Ein KI-Agent im Team-Postfach setzt an dieser Stelle an. Er beantwortet wiederkehrende Fragen sofort und bereitet alles andere so vor, dass Ihr Team am nächsten Morgen nur noch entscheiden muss.

Was erwarten Versicherungskunden von KI im Service?

Versicherungskunden erwarten von KI schnelle Antworten, wollen aber wissen, ob eine KI schreibt, und jederzeit zu einem Menschen wechseln können. In der Studie Customer Centricity 2026 von Wavestone wollen 92 % der befragten Versicherungskunden wissen, ob sie mit einer KI oder einem Menschen sprechen. In jedem der sechs untersuchten Länder wollen mehr als 89 % schnell zu einem Menschen wechseln können.

Für einfache Servicefragen sind viele Kunden offen. Laut einer repräsentativen Bitkom-Umfrage von 2026 unter 1.004 Personen ab 16 Jahren kommt für 43 % eine KI infrage, die Fragen zum bestehenden Versicherungsschutz beantwortet, und 52 % würden sich gern beim Ausfüllen eines Antrags helfen lassen. Dass eine KI passendere Empfehlungen geben kann als ein Mensch, glauben dagegen nur 15 %.

Beim Datenschutz bleiben Kunden vorsichtig. Im Benchmark-Bericht 2025 von Smart Communications, einem Anbieter von Software für Kundenkommunikation, sind im DACH-Raum nur 34 % zuversichtlich, dass eine KI gut mit ihren persönlichen Daten umgeht. Für ein Maklerbüro heißt das: Die KI darf schnell sein, aber sie muss sich zu erkennen geben, den Weg zum Menschen offenhalten und sorgfältig mit Daten umgehen. Wie Sie die Erstantwortzeit Ihres Büros insgesamt verkürzen, beschreibt unser Leitfaden Kundenkommunikation für Versicherungsmakler.

Welche Aufgaben kann KI im Maklerbüro übernehmen?

Vier Aufgaben eignen sich besonders: die erste Antwort auf wiederkehrende Fragen, das Annehmen und Zusammenfassen von Unterlagen, Antwortvorschläge für Ihr Team und die Übersetzung im Chat. Bei allen vier spart die KI Zeit, ohne für den Kunden eine Entscheidung zu treffen.

1. Die erste Antwort aus Ihrer Wissensdatenbank

Ein KI-Agent antwortet vor allem aus Ihrer Wissensdatenbank: Ihre Website, hochgeladene Dokumente, eigene FAQ-Einträge und auf Wunsch abgeschlossene Tickets. Eine Websuche schalten Sie nur bei Bedarf zu. Fragt ein Kunde nach den Unterlagen für einen Umzug, nach Ihren Bürozeiten oder nach dem Ablauf einer Schadenmeldung, steht die Antwort in Sekunden da, auch um 21 Uhr.

Ein Beispiel aus einer Kampagne für Tierversicherungen: Eine Kundin antwortet auf eine Instagram-Story und fragt, was die Absicherung für ihren Hund kostet. Die Antwort auf die Story landet als Direktnachricht im Postfach. Der KI-Assistent stellt sich als KI vor, nennt keinen Preis, weil der vom Tier und vom Tarif abhängt, und fragt nach Name und Rückrufnummer. Den Rückruf übernimmt der Makler.

2. Unterlagen annehmen und zusammenfassen

Kunden schicken Fotos, Scans und PDFs, oft ohne ein Wort dazu. Zu Bildern und PDFs kann sich Ihr Team eine Zusammenfassung erstellen lassen, bei längeren Dokumenten liest die KI die ersten zehn Seiten. Vor dem Stichtag für den Kfz-Wechsel am 30. November schickt ein Kunde etwa seinen aktuellen Versicherungsschein. Statt das PDF zu öffnen, sieht Ihre Mitarbeiterin auf einen Blick Fahrzeug, Schadenfreiheitsklasse, Jahresbeitrag und Vertragsende.

3. Antwortvorschläge für Ihr Team

Im Modus Assist schreibt der KI-Agent Entwürfe, verschickt aber nichts. In Gesprächen, in denen Ihr Team gerade nicht aktiv ist, legt er den Entwurf von selbst an, sonst auf Klick. Erst wenn jemand aus Ihrem Team auf Senden klickt, geht die Antwort raus. Das ist der sichere Einstieg: Ihr Team sieht jeden Vorschlag, korrigiert ihn bei Bedarf und lernt dabei, wie gut die Wissensdatenbank schon trägt. Neben Aus und Assist gibt es den Modus Auto, in dem der Agent selbst antwortet.

4. Übersetzung im Chat

Schreibt ein Kunde auf Türkisch, Polnisch oder Arabisch, zeigt das Postfach unter seiner Nachricht die Übersetzung in Ihre Sprache an. Ihr Team antwortet auf Deutsch, und eine Vorschau zeigt, was beim Kunden ankommt. Die Übersetzung in mehr als 100 Sprachen gibt es ab dem Tarif Professional. Ab Ende Oktober 2026 wird sie wie die Antworten des Agenten über KI-Credits abgerechnet. Gerade bei Schadenmeldungen oder Fragen zum Vertrag hilft das, Missverständnisse zu vermeiden.

Sollte ein KI-Chatbot Versicherungskunden beraten?

Nein, ein KI-Chatbot sollte Versicherungskunden nicht beraten. Beratung und Tarifempfehlung sind der Kern der Maklertätigkeit und bleiben beim Menschen. Ein KI-Chatbot im Maklerbüro informiert und sortiert vor, aber er empfiehlt keinen Tarif und beurteilt keine Deckung. So sehen es auch die Vermittlerverbände, und so sollten Sie den Assistenten einrichten.

Der VOTUM Verband hat BaFin und DIHK um eine Einordnung gebeten, nachdem allgemeine KI-Chatbots konkrete Tarife empfohlen hatten. Martin Klein, geschäftsführender Vorstand, wird im Versicherungsboten vom Mai 2026 so zitiert: „Sobald ein System nicht mehr nur allgemeine Hinweise gibt, sondern eine individuelle Produktempfehlung ausspricht, bewegt es sich im Bereich der erlaubnispflichtigen Versicherungsberatung.“ BVK-Präsident Michael H. Heinz formulierte es im August 2026 so: „Eine KI haftet nicht für ihre Empfehlung, aber Versicherungsvermittler müssen ihre Kunden bedarfsgerecht beraten und stehen für ihre Tätigkeit ein.“ Und AfW-Vorstand Frank Rottenbacher sagt in der Pressemitteilung zum Vermittlerbarometer vom September 2026: „KI ergänzt die Beratung, sie ersetzt sie nicht.“

In der Praxis ziehen Sie die Grenze an drei Stellen:

• In den Anweisungen: Schreiben Sie ausdrücklich hinein, dass der Assistent keine Tarife empfiehlt, keine Aussage zur Deckung trifft und bei Fragen nach einem Wechsel, einer Kündigung oder einem Leistungsfall an Ihr Team übergibt.
• In der Wissensdatenbank: Hinterlegen Sie Ihre eigenen Texte, etwa Unterlagenlisten, Abläufe und Bürozeiten. Versicherungsbedingungen gehören nicht hinein, denn was dort steht, kann die KI zitieren, und aus einem Zitat wird schnell eine Deckungsaussage.
• Bei sensiblen Daten: Bitten Sie Kunden nicht, Gesundheitsdaten im Chat zu schicken. Fragen zur Berufsunfähigkeits- oder Krankenversicherung besprechen Sie persönlich.

Wo die Grenze für Ihr Büro im Einzelfall verläuft, klären Sie mit Ihrer Rechtsberatung oder Ihrem Verband.

Wie übergibt ein Chatbot an den Makler?

Über feste Auslöser: Der Kunde bittet um einen Menschen, er schreibt ein festgelegtes Stichwort, oder der KI-Agent kann nicht weiterhelfen. Dann geht das Gespräch mit dem ganzen Verlauf an Ihr Team, und der Kunde muss nichts wiederholen.

Wer die Anfrage bekommt, legen Sie fest. Das Postfach verteilt neue Gespräche reihum per Round Robin oder an die Person mit der geringsten Auslastung, auf Wunsch getrennt nach Tags. So landen Schäden bei der Kollegin aus der Schadenabteilung und Fragen zur Altersvorsorge beim Inhaber. Ihr Team sieht im Team-Postfach alles, was der Kunde und die KI geschrieben haben. Wie dieser Verlauf als Beleg in die Kundenakte kommt, zeigt unser Artikel zu WhatsApp-Chats als Nachweis in der Kundenakte.

Außerhalb der Bürozeiten schickt ein automatischer Ablauf (Flow) eine Abwesenheitsnachricht mit dem Zeitpunkt, ab dem wieder jemand im Büro ist. Fragen, die die Wissensdatenbank abdeckt, beantwortet der KI-Agent trotzdem sofort. Alles andere wartet im Postfach auf den nächsten Arbeitstag. Wie Sie Mensch und KI im Service sinnvoll mischen, zeigt der Artikel Live-Chat oder Chatbot?

Kennzeichnung und Datenschutz vor dem Start

Vor dem Start klären Sie zwei Dinge: wie sich der KI-Assistent als KI zu erkennen gibt und wo die Daten Ihrer Kunden verarbeitet werden.

Muss ein Makler kennzeichnen, dass ein Chatbot antwortet?

Ja, in aller Regel: Seit dem 2. August 2026 verlangt die Transparenzpflicht des AI Act, dass Kunden spätestens bei der ersten Nachricht erfahren, dass sie mit einer KI chatten, es sei denn, das ist ohnehin offensichtlich. Für Kunden ist das auch eine Frage des Vertrauens.

Anfang 2026 hatten das viele Büros noch nicht auf dem Schirm. In der Studie AssCompact TRENDS, veröffentlicht im Januar 2026, kannten nur knapp 11 % der Versicherungsmakler den Inhalt der neuen KI-Regeln recht gut, rund 41 % hatten noch gar nichts davon gehört. Wie die KI-Offenlegung im Chat aussieht, hängt vom Kanal ab:

• Live Chat: Der Kopf des Widgets zeigt an, ob gerade eine KI oder ein Mensch antwortet, und wechselt bei der Übergabe von selbst.
• E-Mail: Nennt der KI-Agent in einer automatisch gesendeten Antwort seinen Namen, steht in der Signatur, dass ein virtueller KI-Assistent geschrieben hat.
• WhatsApp und Instagram: Hier legen Sie in den Anweisungen fest, dass sich der Assistent zu Beginn als KI-Assistent Ihres Büros vorstellt.

Mehr zu Pflichten, Ausnahmen und Formulierungen lesen Sie im Artikel EU AI Act: Müssen Sie Ihren Chatbot kennzeichnen?

Welche Datenschutzfragen sollten Sie vor dem Start klären?

Vier Fragen reichen für den Anfang: Wo werden die Daten verarbeitet, wird mit Ihren Kundendaten trainiert, gibt es einen Auftragsverarbeitungsvertrag, und können Sie die KI jederzeit abschalten? Die Sorgen der Branche sind bekannt: Im 18. AfW-Vermittlerbarometer von 2026 nennen 69 % die Fehleranfälligkeit, 44 % den Datenschutz und 34 % einen möglichen Kontrollverlust.

Bei SendSeven liegen die Daten in der EU, die Plattform läuft in Frankfurt, und auch die KI arbeitet in der EU. Mit Ihren Kundendaten wird kein KI-Modell trainiert. Den AVV bekommen Sie auf Anfrage. Der KI-Agent ist optional und ab Werk ausgeschaltet. Sie legen fest, auf welchen Kanälen der Agent arbeitet, und behalten im Modus Assist jede Antwort in der Hand. Bei WhatsApp verarbeitet Meta Daten zusätzlich auch in den USA. Was das für Ihr Büro bedeutet, beschreibt unser Leitfaden zu DSGVO-konformem Business Messaging. Ob das für Ihr Büro passt, klären Sie mit Ihrem Datenschutzbeauftragten oder Ihrer Rechtsberatung.

KI für Versicherungsmakler: In 14 Tagen starten

Sie starten in 14 Tagen, wenn Sie eine Wissensdatenbank aus Ihren häufigsten Fragen anlegen, klare Anweisungen schreiben und den KI-Agenten fünf Arbeitstage im Modus Assist laufen lassen. So sieht Ihr Team jeden Entwurf, bevor der KI-Agent selbst antwortet. Für ein kleines Büro reichen dafür einige Stunden über zwei Wochen verteilt.

SendSeven ist eine KI-gestützte Plattform für Marketing und Kundenkommunikation. Der KI-Agent arbeitet auf WhatsApp, SMS, E-Mail, Instagram, Messenger, Live Chat, Telegram und RCS. Er ist ab dem Tarif Professional für 79 €/Monat enthalten. Seine Antworten zählen als KI-Credits und gehen vom Inklusivvolumen des Tarifs ab, darüber hinaus kostet ein Credit 0,01 €. Alle Tarife stehen auf der Preisseite. Nutzen Sie heute die WhatsApp Business App auf dem Handy, müssen Sie die nicht aufgeben: Mit WhatsApp Coexistence bleibt die App, und der KI-Agent arbeitet auf derselben Nummer im Team-Postfach. Wie das im Maklerbüro aussieht, zeigt der Artikel WhatsApp für Versicherungsmakler mit Coexistence.

Unterm Strich macht KI ein Maklerbüro nicht unpersönlicher, sondern erreichbarer. Die Routinefragen sind beantwortet, bevor der Kunde nachhaken muss, und der Makler hat mehr Zeit für das, was nur er kann: beraten.

Häufige Fragen

Ersetzt KI den Versicherungsmakler?

Nein, KI ersetzt nicht den Versicherungsmakler, sondern die Wartezeit. Sie beantwortet wiederkehrende Fragen, nimmt Unterlagen an und schreibt Entwürfe. Beratung, Tarifempfehlung und die Verantwortung dafür bleiben beim Makler. So sehen es auch die Vermittlerverbände AfW, BVK und VOTUM.

Funktioniert KI auch mit der WhatsApp Business App?

Ja, mit WhatsApp Coexistence behalten Sie die App auf dem Handy, und der KI-Agent antwortet auf derselben Nummer im Team-Postfach. Am Handy schreiben Sie weiter selbst. Ihre Kunden schreiben weiter an die bekannte Nummer und müssen nichts installieren. Antwortet der KI-Agent, stellt er sich als KI vor.

Was kostet ein KI-Assistent für ein Maklerbüro?

Bei SendSeven ist der KI-Agent ab dem Tarif Professional enthalten, für 79 €/Monat. Seine Antworten zählen als KI-Credits und gehen vom Inklusivvolumen des Tarifs ab, aus dem auch Ihre Nachrichten kommen. Darüber hinaus kostet ein Credit 0,01 €. Wissensdatenbank und Übergabe an Ihr Team gehören dazu, die Übersetzung gibt es ebenfalls ab Professional. Der Tarif ist monatlich kündbar.

Welche KI eignet sich für ein Maklerbüro?

Für ein Maklerbüro eignet sich eine KI, die aus Ihren eigenen Inhalten antwortet, sich als KI zu erkennen gibt, an Ihr Team übergibt, in der EU läuft und nicht mit Kundendaten trainiert. Ein allgemeiner KI-Chat im Browser hilft beim Formulieren, kennt aber weder Ihre Kanäle noch Ihre Abläufe und übergibt an niemanden.

Antwortet die KI auch nachts und am Wochenende?

Ja, im Modus Auto beantwortet der KI-Agent rund um die Uhr Fragen, die Ihre Wissensdatenbank abdeckt. Bei E-Mail gilt dafür eine einstellbare Sicherheitsschwelle. Was er an Ihr Team übergibt, wartet im Postfach auf den nächsten Arbeitstag. Ein Flow sagt dem Kunden außerhalb der Bürozeiten, wann wieder jemand im Büro ist.

Lernt die KI aus den Daten meiner Kunden?

Mit Ihren Kundendaten wird kein KI-Modell trainiert. Der Agent nutzt Ihre Wissensdatenbank. Auf Wunsch nehmen Sie abgeschlossene Tickets als Quelle dazu, damit die Antworten besser zu Ihrem Büro passen. Dieses Wissen bleibt in Ihrem Konto und fließt in kein Modelltraining.

Quellen

• AfW Bundesverband Finanzdienstleistung: KI-Nutzung in der Finanzberatung, 18. AfW-Vermittlerbarometer, 17.09.2026
• Versicherungsbote: KI im Maklervertrieb, Studie von Heute und Morgen mit dem ITW, 17.08.2026
• Versicherungsbote: Vermittlerverband ruft BaFin und DIHK an, 20.05.2026
• Versicherungsbote: Versicherungsberatung per KI, 19.08.2026
• Bitkom: Versicherungen: KI hilft beim Abschluss, 08.07.2026
• Wavestone: Customer Centricity 2026, Juli 2026
• Smart Communications: Kundenerfahrung und Kommunikation im Versicherungswesen, Benchmark-Bericht 2025 DACH
• AssCompact: KI: Nur wenige Versicherungsmakler kennen die neuen Regeln, 19.01.2026
• Europäische Kommission: Leitlinien zu den Transparenzpflichten für KI-Systeme
• Verordnung (EU) 2024/1689, KI-Verordnung (AI Act), EUR-Lex
• § 61 VVG, Beratungs- und Dokumentationspflichten des Versicherungsvermittlers, gesetze-im-internet.de
• § 62 VVG, Zeitpunkt und Form der Information, gesetze-im-internet.de
• § 34d GewO, Versicherungsvermittler, Versicherungsberater, gesetze-im-internet.de
• Richtlinie (EU) 2016/97 über Versicherungsvertrieb (IDD), EUR-Lex